住宅ローンをより早く、より賢く返済するための巧妙なトリックをご紹介します
住宅ローンは、多くの人にとって縁の深いローンの一種です。 ニュージーランドでは、住宅ローンの返済は通常、元利均等返済(P&I)と利息のみ返済(I/O)の2通りあります。 では、この2つの支払い方法を踏まえて、より合理的に、より早く住宅ローンを返済する方法はないのでしょうか?
ここでは、そのヒントをご紹介します。
毎回、最低限必要な返済額以上の資金を支払うこと
例えば、100万ドルのローンを30年の期間最低還款額で組み、毎週の返済額を882ドルとした場合。30年後の利息総額は375,395米ドルとなる。返済額を1回あたり1,000米ドルに増額した場合 は、64,357米ドルの金利を節約し、5年早くローンを返済することができます。この方法は、安定した収入のあるお客様に最適で、返済額が増加しても通常の生活水準に影響を与えることはありません。
週次返済を選択する
毎週返済を行うことで、借入金を減らす頻度が高くなるため、利息計算時に残る元金が少なくなります。 30年、数百万円のローンを組むとしよう。 30年間毎週返済すると、支払利息の総額は375,392ドルになる。 月々の返済額は376,086円です。 金額はごくわずかですが、合計で694ドルの利息を節約することができます。 でも、この方法だと本当に違いがわかるんです。 この方法は、ほとんどの人に適用することができます。
自分の状況に合わせて返済方法を選ぶ。
マイホームを購入し、持ち家のニーズをメインに考えるのであれば、元利均等の返済管理を実施することをお勧めします。この方法は、エクイティローンの利息固定型を選択することで、より早くローン元本を減らし、ローン利息を毎回の返済額で固定し、返済の計画・展開をしやすくする一助となるものです。
投資目的で自宅を購入し、数年後に売却したり、自宅の価値を上乗せして新たな投資物件を購入しようと考えている方には、金利のみの返済管理オプションをお勧めします。 この方法は、1回あたりの返済額を最小限に抑えることで、返済のストレスを軽減します。
ヘッジ口座やフレキシブル・クレジット口座の利用
銀行によっては、村営住宅のヘッジ型口座ビジネスなど、顧客の余剰預金を同額住宅ローン金利と相殺することが可能なビジネスもある。
また、商業銀行の展開では、住宅ローンの総額の一部を融資して、いつでも引き出して使えるようにすることで実現できる柔軟な融資枠もあり、使うときは利息をカウントして、使わないときは利息を計算しないようにしています。
この方法は、ある程度の貯蓄があるお客さまに適しています。
タイムリープを有効活用する
現在、住宅ローンを利用するお客様は、通常1年または2年の固定期間の住宅ローン金利を選択することが一般的となっています。 固定金利期間終了時に、さらに貯蓄があればローン元本の一部を繰り上げ返済することが可能です。 現時点では、ペナルティ利息はありません。 これによって、ローンの元本を素早く減らし、利息を節約することができます。
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